Creditul de nevoi personale a devenit una dintre soluțiile financiare pentru cheltuielile urgente care nu pot fi suportate din salariu sau din pensie. Soluție rapidă și eficientă atunci când apar cheltuieli neprevăzute, oportunități urgente sau nevoi importante care nu mai pot fi amânate, acest împrumut se acordă în baza unor criterii de eligibilitate, dar și a unor condiții stipulate în contractul de finanțare.
Cum alegi, dintre zecile de oferte de pe piață, cel mai avantajos credit de nevoi personale? Acest ghid explică, pas cu pas, ce trebuie să iei în calcul atunci când alegi o astfel de soluție financiară.
Ce înseamnă un credit avantajos?
Termenul „avantajos” poate însemna lucruri diferite pentru fiecare solicitant: pentru unii poate fi o dobândă mică, pentru alții poate conta mai mult perioada flexibilă de rambursare sau posibilitatea de rambursare anticipată fără penalizări.
Totuși, în termeni obiectivi, cel mai avantajos credit de nevoi personale este acela care are:
- Rate lunare predictibile și adaptate veniturilor
- Condiții transparente
- Flexibilitate în rambursare
- Comisioane 0 de acordare sau de plată anticipată
Pentru a face o alegere corectă, nu este suficient să compari doar rata lunară. Iată ce trebuie să analizezi în mod realist:
1. Dobânda anuală efectivă (DAE)
DAE este indicatorul care reflectă costul total al unui credit.
2. Comisioanele
Unii creditori aplică comisioane la acordarea sau rambursarea anticipată a creditului. Este important să alegi un furnizor care oferă transparență totală. IFN-ul Birou Credite Rapide nu are comision de acordare împrumut și nici nu percepe sume suplimentare la plata în avans a creditului.
3. Tipul ratei
O rată fixă înseamnă că plătești aceeași sumă în fiecare lună, pe toată durata creditului, iar asta îți poate garanta stabilitate financiară, pentru că nu vor exista modificări ale sumei respective, indiferent de fluctuațiile la nivel economic.
Sfaturi pentru obținerea unui credit avantajos
Accesarea unui credit presupune mai mult decât completarea unui formular. Iată câteva trucuri pentru obținerea unui credit avantajos sau, altfel spus, metode simple care pot face diferența:
1. Verifică-ți scorul de credit înainte să aplici. Cu un istoric bun, ai șanse mai mari la o dobândă mai mică. Dacă ai scor negativ, există IFN-uri care acceptă cereri cu o analiză personalizată, dar e bine să știi în ce categorie te încadrezi.
2. Citește cu atenție condițiile contractuale. Evită să trimiți cereri multiple în paralel, deoarece aceste interogări pot afecta scorul de credit.
3. Pregătește toate documentele necesare. De cele mai multe ori, sunt necesare doar buletinul și un extras de cont, dar pregătirea completă poate accelera procesul de aprobare și transfer al banilor în contul tău.
Iată un exemplu de la Birou Credite Rapide, instituție nebancară înregistrată la Banca Națională a României: Pentru 1.000 de lei împrumutați pe 90 de zile, dobânda este de 12% calculată pe lună și DAE de 289% anual. Valoarea totală returnată după 90 de zile: 1.249 de lei
Acest exemplu reprezintă oferta pentru un client eligibil și solvabil. Rata dobânzii și valoarea ratei aplicabile fiecărui solicitant va depinde de suma creditului, perioada selectată și de rezultatul evaluării bonității. De asemenea, este de menționat că nu se percep alte taxe sau comisioane, precum cele de acordare credit sau de rambursare anticipată.
Alegerea unui credit de nevoi personale nu ar trebui să se facă în grabă. O analiză atentă și consultanță personalizată vor ajuta la identificarea celei mai bune soluții de creditare.
Cel mai avantajos credit de nevoi personale este cel care se potrivește situației financiare a celui care solicită împrumutul. Este recomandat să citești cu atenție termenii contractuali și să îți calculezi bine bugetul lunar, pentru a te asigura că poți achita la timp ratele creditului, astfel încât să poți beneficia și pe viitor de oferte de creditare avantajoase.
